Pensijas ienākumu segmenta metode

• Maijs 10, 2024

Lielākās bažas pensionāriem rada ienākumu plūsmas uzturēšana. Akciju tirgus nepastāvība un ekonomiskās krīzes var likt ienākt portfelī. Viens veids, kā nodrošināt pietiekamus ienākumus, ir kausa metodes izmantošana.

Kausa metode ietver naudas sadalīšanu atsevišķos podos vai spaiņos. Viena kausa būs par skaidru naudu kārtējā gada izdevumiem. Otrais būs īpaši konservatīvās investīcijas nākamajos divos līdz piecos gados. Galīgais spainis tiks ieguldīts garākās obligācijās vai akcijās, lai palielinātu savu naudu un pasargātu no inflācijas.

Šī metode nodrošina drošāku ienākumu plūsmu, nodrošinot, ka jūs neizmantojat savu portfeli, kad notiek lāču tirgus. Jūs varat ātri samazināt krājumu portfeli, ja izņemsit pārāk lielu procentuālo daļu, kad krājumi samazinās. Izmantojot kausa metodi, tiek izveidots plāns, kas dod gan ienākumus, gan laiku portfeļa atgūšanai lejupslīdes laikā.

Vispirms jums jānosaka ienākumu vajadzības. No kopējiem gada izdevumiem jums būs jāatskaita visi sociālā nodrošinājuma, pensijas vai darba ienākumi. Atlikušie būs ienākumi, kas jums jāiegūst no pirmajiem diviem spaiņiem.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu gada izdevumi ir USD 50 000. Jūs saņemat USD 30 000 kopā no sociālā nodrošinājuma, pensijas un nepilna laika darba. Tādējādi ienākumu deficīts ir USD 20 000, kas jums jāsedz. Pirmajam kausam pirmajā izdevumu gadā būs jābūt USD 20 000 skaidrās naudas ieguldījumiem. Otrajam kausam būs nepieciešami USD 80 000 līdz USD 100 000, lai segtu nākamo četru līdz piecu gadu ienākumu vajadzības.

Kausu var ieguldīt krājkontā, naudas tirgus kontā, naudas tirgus kopieguldījumu fondā vai četru nedēļu valsts parādzīmēs. Jūs vēlaties, lai šis spainis būtu ļoti šķidrs, lai jūs varētu ātri iegūt naudu. Jūs varētu glabāt mēnesi vai divus savā čeku grāmatā un atlikušajā laikā izmantot parādzīmes. Dariet to, kas jums noder.

Otro kausu var ieguldīt depozītu sertifikātos (CD) vai īstermiņa valsts parādzīmēs un parādzīmēs. Var darboties arī īstermiņa obligāciju fonds. Pašvaldību obligācijas ir laba izvēle, ja problēmas rada nodokļi. Tomēr, pieaugot procentu likmēm, obligāciju fonds var zaudēt nelielu vērtību. Atsevišķus kompaktdiskus vai kases varat kāpināt, lai saglabātu pieejamo naudu, vienlaikus paaugstinot procentu likmes. Naudas sadalīšana pa CD / obligāciju kāpnēm, pamatojoties uz sešu mēnešu vai gada pieaugumu, ir laba metode.

Galīgo spaini var ieguldīt ilgtermiņa obligācijās vai akcijās. Tas ir, ja jūs plānojat palielināt savu naudu. Šīm investīcijām būtu jāpaliek priekšā inflācijai. Garākas obligācijas zaudēs vērtību pieaugošas likmes vidē. Tā vietā jūs varētu vēlēties izmantot vidēja termiņa obligāciju. Jebkurā gadījumā ir svarīgs akciju un obligāciju sajaukums. Arī dividenžu krājumi ir laba izvēle.

Pēdējais punkts. Katru gadu jūs plānojat pārnest ienākumus no katra kausa uz nākamo zemāko kausu. Ienākumu gads tiks pārskaitīts no otrā kausa uz otro kausu. Ideālā gadījumā ienākumu gads tiks pārskaitīts no trešā kausa uz otro kausu. Šī stratēģija darbojas labi laba krājuma gadā. Tomēr lejupslīdes laikā būtu prātīgi apturēt investīciju pārdošanu un gaidīt naudas pārskaitīšanu līdz gada beigām. Akciju un obligāciju apvienojums tomēr var ļaut pārskaitīt. Obligācijas var būt palielinājušās, kad krājumi samazinās. Tādā gadījumā vienkārši pārdodiet dažas obligācijas, lai gūtu ienākumus. Jebkuru papildinājumu var līdzsvarot portfeļa krājuma pusē.


Vai jūs interesē vienkāršs portfelis, ko ietaupīt pensijai? Lūdzu, izlasiet manu grāmatu par vienkārša pensiju portfeļa izveidi, kas ir pieejama vietnē Amazon.com:
Ieguldījums USD 10 000 vērtībā 2014. gadā (Sandras investīciju pamati)

Video Instrukcijas: Normena Amundsona vebinārs par grāmatu „Aktīvā iesaistīšanās” (Maijs 2024).