Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas lēmumi

• Aprīlis 28, 2024

Par laimi, vairums apdrošināšanas lēmumu ir viegli. Piemēram - dzīvības apdrošināšana. Jūs zināt, ka tas ir nepieciešams, lai aizstātu ienākumus, kurus zaudētu jūsu dzīvesbiedrs un bērni, ja nomirsit. Kad esat izlēmis, cik daudz iegādāties, varat salīdzināt dažādas termiņu politikas, redzēt, kuras ir lētākās un praktiskākās, un iegādāties vislētāko, kas atbilst jūsu vajadzībām.

Ilgstošas ​​aprūpes apdrošināšana, šķiet, ir tikpat vienkārša. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas mērķis ir aizsargāt jūs gadījumā, ja jūs, iespējams, nespējat rūpēties par sevi. Ja jums vajadzēja ievietot pansionātā vai jums bija nepieciešama plaša palīdzība mājās, bez ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas izmaksas varētu sabojāt visu, ko esat ietaupījis.

Mūsdienās vidējā dienas likme par uzturēšanos pansionātā ir 183 USD jeb gandrīz 67 000 USD gadā, kas ir izdevumi, kas pēc dažiem gadiem apgrūtinātu visus, izņemot ļoti labklājīgos. Un cenas turpinās pieaugt. Ja tās pieaugs nedaudz straujāk nekā inflācija, līdz 2026. gadam dienas likme varētu sasniegt 486 USD dienā jeb 177 000 USD gadā.

Ir loģiski, ka cilvēki vēršas pie apdrošināšanas kā mehānisma, lai dalītu potenciāli kaitīgo finanšu risku, jo ne Medicare A, ne B daļa nemaksā par ilgstošu uzturēšanos pansionātā. Medicaid maksās dažreiz. Statistika rāda, ka aptuveni 43% pansionāta iedzīvotāju galu galā iegūst kvalifikāciju, bet tikai pēc tam, kad lielākā daļa aktīvu ir izsmelti. Valstis nosaka stingrus ierobežojumus, cik daudz naudas drīkst uzturēt laulātais, nepieprasot aprūpi. Visbeidzot, daži pansionāti nepieņems Medicaid.

Jums jāzina dažas svarīgas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas īpatnības:

Pirmkārt, jūs varat maksāt tūkstošiem dolāru gada prēmijās, iespējams, gadu desmitiem, pat pēc aiziešanas pensijā; pārtraucot maksāt, jūs varat zaudēt pārklājumu un visu, ko esat ielicis.

Otrkārt, jums ir tālu jāskatās nākotnē un jādomā, kāda veida aprūpe jums būs nepieciešama un cik tā maksās. Iespējams, ka visvairāk satraucošie dažu apdrošinātāju uzņēmējdarbības prakse pēdējā laikā ir radījusi šaubas par to, cik daudz jūs varat viņiem uzticēties, lai turētos līdz darījuma beigām.

Dažos pēdējos gados daudzi apdrošinājuma ņēmēji ir saskārušies ar pārmērīgu likmju pieaugumu - dažreiz par 40 procentiem vai vairāk. Ar izsitumiem tiesas procesos sūdzas, ka apdrošinātāji kavējas vai negodīgi noliedz dažu viņu visneaizsargātāko apdrošinājuma ņēmēju prasības.

Kā darbojas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

Polise maksā noteiktu dienas likmi par uzturēšanos pansionātā vai citu aprūpi, piemēram, 100 USD vai 150 USD. Jo augstāka likme tiek izvēlēta, jo augstāka būs jūsu prēmija. Un, ja dienas likme palielinās līdz USD 250 līdz laikam, kad jums nepieciešama aprūpe, un jūsu politika norāda 100 USD, jūs būsit atbildīgs par atlikušo summu.

Daži politikas virzieni palielinās labumu no inflācijas, citi ne, un formula dažādās politikās atšķiras. Cik ilgi polise maksās? Par savu mūžu, ja varat atļauties šādu pārklājumu, vai arī par izvēlēto gadu skaitu.

Lai kvalificētos segumam, jums parasti jābūt kognitīvi traucētiem vai nespējīgiem veikt noteiktu skaitu ikdienas dzīves aktivitāšu (ADL), parasti divu. Dažas politikas piedāvā segumu tikai aprūpei mājās; citi sedz uzturēšanos pansionātos, kā arī pieaugušo dienas aprūpi vai uzturēto dzīvi. Daži politikas veidi atceļ prēmijas, kamēr esat aprūpē; citi turpina iekasēt maksu.

Lai izvēlētos polisi, jums jāšķiro permutāciju un kombināciju litanija - katrai ar savu cenu zīmi -, lai atrastu sev piemērotāko politiku. Noteikti konsultējieties ar aģentu, kurš ir informēts par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu.

Video Instrukcijas: Veselības ministre Ilze Viņķele iepazīstina ar paveikto veselības aprūpes jomā (Aprīlis 2024).