Krājkonti un procentu likmes

• Maijs 1, 2024

Krājkonts neatkarīgi no tā, vai tas atrodas bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, piedāvā ērtības, ērtu piekļuvi savai naudai, drošību un garantētu atdeves likmi. Izvēloties krājkontu, galvenais apsvērums būs procentu likme.

Procentu likme

Acīmredzot kā krājēji mēs vēlamies pēc iespējas augstāku procentu likmi. Krājkonta procentu likmes dažādām finanšu depozitārija iestādēm ir atšķirīgas. Automātiski nepieņemiet, ka “labāko” likmi piedāvās lielākās komercbankas. Banku sektors ir ļoti konkurētspējīgs produktu un pakalpojumu ziņā. Mazas kopienas bankas un krājbankas vai krājaizdevu sabiedrības var būt konkurētspējīgākas krājkontu likmju ziņā. Viņiem var būt arī elastīgākas kontu iespējas, kas paredzētas “maziem noguldītājiem”. Procentu likme mainīsies arī atkarībā no konta veida. Likmes krājkontu vai izrakstu krājkontos parasti būs zemākas nekā prēmijas naudas tirgus kontiem, kuriem nepieciešama ievērojami lielāka minimālā bilance. Pastāv plašs krājkontu iespēju klāsts, tostarp, bet ne tikai:

• Bonusa krājkonts. Dažas finanšu iestādes var piedāvāt papildu “bonusu”, kas fiksēts procentos par procentiem, kas nopelnīti krājkontā.

• Kluba konti.

• Augsta ienesīguma konti (dažādi līmeņi attiecībā pret minimālo atlikumu).

• Jaukts krājkonts. Tas apvieno tradicionālā krājkonta iespējas ar depozīta sertifikātu. Parasti ir nepieciešama lielāka minimālā bilance nekā pamata krājkontam. Tomēr procentu likme būs nedaudz augstāka. Konts var atļaut neierobežotu noguldījumu skaitu. Norādītā procentu likme var būt noteikta konkrētam periodam vai tai var būt diferencēta mainīga struktūra. Ierobežojumi var attiekties uz pārskaitījumiem un izņemšanu.

• Saistītais konts.

• Īpašie vai reklāmas krājkonti.

Finanšu depozitāriji pastāvīgi rada un tirgo jauna veida kontus, produktus un pakalpojumus, lai apmierinātu praktiski jebkura veida patērētāja vajadzības vai vēlmes. Var būt iespējams izmantot sezonālo akciju priekšrocības. Daudzas bankas piedāvā ievada “ķīlas” likmes sezonālos vai īpašos krājkontos. Pateicības likme parasti ir uz īsu ievadperiodu (piemēram, 30 vai 90 dienas), pēc kuras to var atjaunot līdz fiksētai zemākai likmei vai daudzpakāpju mainīgai struktūrai.

Kā tiek aprēķināta procentu likme?

Bieži vien daudzi patērētāji neuztraucas par neko, kas pārsniedz noteikto procentu likmi. Norādīto gada procentuālo ienesīgumu (APY) var balstīt uz salikšanu dienā, nedēļā, mēnesī vai pat ceturksnī. Mainīgās likmes vienmēr ir grūti aprēķināt. Šīs procentu likmju svārstības ir svarīgi paturēt prātā, ja tās katru dienu pastiprina. Skaidrs, ka ir svarīgi zināt, kā banka apvieno procentus, jo tas var ietekmēt ienākumu iznākumu. Bet tas ir tikai viens aspekts. Ir svarīgi zināt, kā banka vai finanšu depozitārijs aprēķina konta atlikumu, par kuru tiek maksāti procenti. Bankas var izmantot jebkuru skaitu metožu, lai aprēķinātu bilanci, par kuru kreditē procentus, piemēram, vidējo mēneša bilanci vai faktisko atlikumu.

Kad tiek samaksāti procenti?

Patērētāji arī vēlēsies uzzināt, kad procenti tiks ieskaitīti viņu kontā. Vai procentus ieskaitīs katru dienu, ceturksni vai mēnesi? Atšķirība starp salikšanu un kreditēšanu ir jāatzīmē, ņemot vērā procentu aprēķināšanas veidu un laiku, kad tie tiek ieskaitīti kontā. Ja procentu likme tiek aprēķināta katru dienu, bet kontā tiek ieskaitīta mēnesī, tad faktiski tā tiek aprēķināta katru mēnesi. Ja klients slēdz kontu pirms procentu ieskaitīšanas, uzkrātiem procentiem var izsniegt čeku. Vispārīgi runājot, jo īsāks laika periods, kurā procentu likme tiek salikta (piemēram, katru dienu), jo lielāks ir pamatsummas palielinājums. Ja procentu likme tiek apvienota ilgākā laika posmā (piemēram, vienā gadā), pamatsummas palielinājums būs salīdzinoši mazāks. Atkarībā no finanšu iestādes procentu likme var samazināties vai pat pārtraukt procentu maksājumus, ja konts neatbilst minimālajam nepieciešamajam atlikumam. Turklāt no konta var tikt aprēķināta maksa. Jānovērtē arī maksu ietekme, jo tās var samazināt ienākumus krājkontā.

Video Instrukcijas: JAUNUMS! Individuāla procentu likme no 2% mēnesī! (Maijs 2024).