Hipotēkas priekšlaicīga apmaksa

• Maijs 6, 2024

Īpašumtiesības uz mājām tieši ir miljonu māju īpašnieku sapnis; cik brīnišķīga greznība ir pašiem piederēt jūsu mājām brīvu un skaidru, un katru mēnesi paliek pāri naudas, lai dzīvotu tā, kā vēlaties; lai finansētu citus investīciju mērķus un vaļaspriekus! Ir ļoti maz, ko var salīdzināt ar emocionālo drošību un uzmundrinošo brīvības sajūtu, ko var iegūt, tieši piederot mājām!

Ikmēneša hipotēkas maksājums no vidējā mājsaimniecības budžeta veido lielu daļu; Pievienojiet kredītkartes parādu, un nav brīnums, ka tik daudz cilvēku katru mēnesi cīnās par pensiju kontu vai koledžas krājbanku finansēšanu, nemaz nerunājot par pamata dzīves izdevumiem, piemēram, pārtikas precēm, auto apdrošināšanu, transportēšanu un medikamentiem, kuru izrakstīšana ir recepte. Vai nebūtu lieliski, ja vairs netiktu apbēdināts ar hipotēkas parādu? Izņemot tos dažus laimīgos un turīgos cilvēkus, kuri var iegādāties māju tieši skaidrā naudā, lielākajai daļai cilvēku iespēja pilnībā piederēt mājām būs saistīta ar hipotēkas priekšlaicīgu atmaksu; krietni pirms pensijas. Pārdomāta finanšu stratēģija var būt indivīdi, kuriem ir maz problēmu ar kredītkaršu parādiem, auto aizdevumiem vai citām parāda saistībām un kuriem ir pienācīgi finansēts ārkārtas uzkrājumu konts, agrāk nomaksājot hipotēku. Tas, vai hipotēkas priekšlaicīga atmaksa ir efektīva un piemērota stratēģija jums, ir atkarīgs no dažiem svarīgiem apsvērumiem un vispārēja jūsu pašreizējās personīgās situācijas un ilgtermiņa mērķu novērtējuma.

1. Pensionēšanās pret hipotēkas priekšlaicīgu atmaksu. Arvien vairāk cilvēku strādā ilgāk, bieži aizejot pensijā. Tas nav nekas neparasts, ka cilvēki, kuriem ir sešdesmit gadi un joprojām maksā hipotēku. Ietaupīt pensijā un vienlaikus veikt hipotēkas maksājumus var būt pārmērīgs izaicinājums. Daudziem cilvēkiem ir jāizvēlas starp hipotēkas maksājumiem un pensijas finansēšanu. Priekšlaicīgi nomaksājot hipotēku, jūs atsakāties no naudas, kuru varētu iemaksāt pensiju fondos. Tomēr, ja jūs varēsit nomaksāt hipotēku agrāk, tad, kad būsit piecdesmito gadu beigās, jūs varēsit veikt lielākas finanšu iemaksas pensiju kontos un citās investīcijās.

2. Vai māja, kuru plānojat iegūt tieši, būs tāda, kurā plānojat palikt visu atlikušo dzīvi? Tas ir absolūti svarīgi! Neskatoties uz pieaugošo piekļuves ierobežošanu un cenu kritumu reģionā, mājokļu cenas kopumā joprojām ir salīdzinoši augstas salīdzinājumā ar ienākumiem. Reālā alga ir bijusi diezgan nemainīga vairāk nekā desmit gadus. Jaunākie pētījumi liecina, ka daudzi pensionāri un jaunāki par 55 gadiem kļūst mazāk mobili, salīdzinot tikai pirms desmit gadiem. Ievērojams skaits pensionāru vairs nedomā par pārvietošanos un tā vietā izvēlas palikt tur, kur atrodas; mikrorajonos un pilsētās, kur viņi uzauguši, netālu no draugiem, ģimenes un atpūtas interesēm. Dzīves dārdzība, pieaugošās veselības aprūpes, mājokļa un transporta izmaksas palielinās šo neseno tendenci.

3. Priekšlaicīga pensionēšanās: Priekšlaicīgi pensionāriem, kuriem ir laba veselība un kuriem ir pietiekami uzkrājumi un minimāli parādi, priekšlaicīgi nomaksāt hipotēku var būt ideāli. Daudziem priekšlaicīgi pensionāriem var būt citi līdzekļi, no kuriem gūt labumu, piemēram, brīvdienu mājas pārdošana vai korporatīva izpirkšana, un uz viņiem var attiekties viņu darba devēja veselības plāns. Maksājot hipotēku pirms termiņa, viņi var koncentrēties uz lielāku ieguldījumu ilgtermiņa izaugsmē un ienākumu investīcijās.

4. Noderīgs padoms: Viena vienkārša metode hipotēkas atmaksai agrāk - veikt trīspadsmit maksājumus gadā, nevis ierastos divpadsmit.

Šeit ir īss to priekšrocību un trūkumu saraksts, kas saistīti ar hipotēkas priekšlaicīgu atmaksu.

Priekšrocības
1. Nauda, ​​kuru jūs ietaupāt procentiem. Procentu maksājumi ir liela hipotēku maksājumu sastāvdaļa, īpaši iepriekšējos gados.

2. Tirgus riska trūkums. Nauda tiek novirzīta hipotēku maksājumiem. Tas netiek ieguldīts akciju tirgū vai citos riskantos ieguldījumos.

3. Jums nav jāuztraucas par hipotēkas maksājumu veikšanu, kad esat sešdesmitais; tas pats par sevi ir milzīgs psiholoģisks nemateriāls ieguvums. Jūs varat attiecīgi pielāgot savu dzīves līmeni un neuztraucieties par to, ka jums jānopelna alga, kas nepieciešama hipotēkas maksājumiem.

Trūkumi

1. Ieguldījumu guvumu izlaišana, kas tiek gūta, izmantojot kopieguldījumu fondus, akcijas utt. Nauda, ​​kas nonāk hipotēku maksājumos, parasti netiks novirzīta iemaksām pensiju kontos, piemēram, 401 (k) vai citos ilgtermiņa ieguldījumu instrumentos.

2. Investīciju diversifikācijas trūkums. Jūsu “primārais” ieguldījums būs jūsu māja, jo lielākā daļa naudas līdzekļu tiks iztērēti ar mērķi māju iegūt tieši.

3. Inflācija. Atcerieties veco sakāmvārdu “laiks ir nauda”. Nauda, ​​ko jūs šodien iztērējat, šodien ir vērts daudz vairāk nekā 15 gadu laikā. Piemēram, ikmēneša hipotēkas maksājuma “naudas vērtība” šodien 1600 USD vērtībā būs daudz mazāka par 15 gadiem, sākot no šī brīža, kad to koriģēs atbilstoši inflācijai.

4. Darba nedrošība. Ņemot vērā mūsdienu ekonomisko klimatu, tas diez vai ir mazs jautājums. Pat pirms 25 gadiem vidējam strādniekam bija daudz lielāka darba drošība nekā šodien.Ja zaudējat darbu, vai jums būs pietiekami ietaupījumi, lai segtu vismaz 8 līdz 12 mēnešu iztikas izdevumus? Priekšlaicīgi nomaksājot hipotēku, iespējams, nevarēsit pienācīgi finansēt krājkontus vai pat ārkārtas situāciju fondu. Atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa būtu iespējams veikt iemaksas ārkārtas fondā un sasniegt mērķi - savlaicīgi samaksāt hipotēku?

5. Jūs nevarēsiet saņemt nodokļu atvieglojumus par mājas īpašumtiesībām.

Video Instrukcijas: Brian McGinty Karatbars Gold New Introduction Brian McGinty Brian McGinty (Maijs 2024).