I Obligācijas ieguldījumiem inflācijā

• Maijs 15, 2024

Vai meklējat aizsardzību pret inflāciju? Pieaugot pārtikas cenām un pieaugot daudzām precēm, ir vērts meklēt veidus, kā aizsargāt savus ietaupījumus. Viens veids, kā to izdarīt, ir I sērijas krājobligāciju iegāde. I obligācijas ir paredzētas vērtības pieaugumam ar ienākumiem, kas aizsargāti no inflācijas. Tie dod jums iespēju ietaupīt un veikt ieguldījumus, kas garantē, ka inflācija nesamazinās jūsu ietaupījumus. Šis ir dažas no viņu funkcijām.

I Obligācijām ir fiksēta likme un inflācijas līmenis. I Obligācijām ir saliktais ienesīgums, kas nozīmē, ka ienesīgums ir fiksētas likmes un mainīgas inflācijas līmeņa kombinācija. Fiksētā likme, kas šobrīd ir 0%, paliek obligācijas derīguma termiņš līdz termiņa beigām. Inflācijas līmenis balstās uz pašreizējo inflāciju, ko mēra PCI-U, un to koriģē ik pēc 6 mēnešiem (mainās maijā un novembrī). PCI-U apzīmē patēriņa cenu indeksu pilsētas patērētājiem un atspoguļo preču grozu, ko vidusmēra cilvēks iegādātos. Preču cenu izmaiņas norāda uz inflācijas pieaugumu. Pašreizējais inflācijas līmenis ir 2,20%. Peļņa tiek pievienota I obligācijai katru mēnesi, un procenti tiek aprēķināti pusgada laikā.

I Obligācijas ir Valsts kases departamenta emitētas krājobligācijas. Tos uzskata par ASV valsts kases vērtspapīriem, un tos pilnībā atbalsta un uzticas ASV valdība. Tas nozīmē, ka jūs nezaudēsit savu pamatsummu vai procentus, ja vien valdība to neizpildīs.

Šīs obligācijas tiek emitētas uz 30 gadiem, bet tās ir likvīdas. Pēc pirmā gada tos var iekasēt jebkurā laikā. Tomēr, ja samaksājat obligācijas pirms 5 gadiem, tiks ieturēts sods trīs mēnešu procentu apmērā. Ja tos tur pēc 5 gadiem, tos var atgūt pilnā vērtībā.

Visas obligācijas ir atbrīvotas no valsts un vietējiem ienākuma nodokļiem, un I obligācijas nav izņēmums. Federālo ienākuma nodokli var atlikt līdz obligāciju iekasēšanai.
Tas padara tos par nodokļu atvieglojumiem alternatīvu 401Ks un IRA.

Lai arī deflācija šobrīd nav faktors, ir vērts atzīmēt, ka I obligācijas labi darbojas deflācijas vidē. Ja notiks deflācija, pamatsumma un visi uzkrātie procenti paliks neskarti. Piemēram, ja fiksētā likme ir 0% un inflācija ir -3%, obligācija saglabās savu vērtību un nezaudēs procentus. Ja fiksētā likme ir 2% un inflācija ir -1%, tad obligācijas likme ir 1%.

I Obligācijām ir pirkšanas limiti. Sākot ar šo rakstu, caur Treasury Direct var elektroniski iegādāties līdz 10000 USD I obligācijas vietnē www.treasurydirect.gov. Tie tiek pārdoti pēc nominālvērtības un sākas ar 25 USD. Tie tiek turēti tiešsaistes kontā. Vienīgais veids, kā saņemt papīra naudas uzkrājumu obligācijas, ir ASV nodokļu atmaksa. Katru gadu, izmantojot nodokļu atmaksu, jūs varat saņemt līdz 5000 USD vērtspapīru uzkrājumu obligācijās. Tie tiek pārdoti pēc nominālvērtības un sākas ar 50 USD. Tātad kalendārā gada kopsumma ir 15000 USD - 10000 USD elektroniski un 5000 USD papīra obligācijas, kas emitētas, izmantojot nodokļu atmaksu.

Tāpēc, lai neatpaliktu no inflācijas un labvēlīgi izturētos pret portfeļa nodokļu režīmu, obligācijas derētu rēķinam. Lai arī fiksētā likme šobrīd ir 0%, pašreizējā vidē ar zemu procentu likmi inflācija izskatās ļoti labvēlīga.

Vai drīkstu ieteikt savu e-grāmatu, ieguldot USD 10 000 2013. gadā

Video Instrukcijas: Kaspars Peisenieks par uzkrāšanu un ieguldīšanu (Maijs 2024).