Jūsu finansiālās veselības novērtēšana

• Maijs 1, 2024

Nekas nevar sniegt reālistiskāku vispārējo finansiālās veselības stāvokļa novērtējumu nekā "skaitļu redzēšana". Bet skaitļi var pateikt tikai vienu stāsta aspektu. Laba finansiālā veselība ir balstīta uz tik daudziem nemateriāliem aktīviem kā mūsu ieradumi un attieksme pret naudas pārvaldīšanu. Tam var būt būtiska ietekme uz mūsu finanšu stāvokli. Ikgadēja finanšu veselības analīze ir ļoti izdevīga, jo tā var mums palīdzēt:

• saskatīt mūsu finanšu uzvedības modeļus.

• labāk izprast mūsu ieradumus attiecībā uz naudas pārvaldību.

• identificēt visas iespējamās problēmas vai problēmas, kas varētu mazināt mūsu finansiālo labklājību.

Jūs varat sākt savu finanšu veselības analīzi, izpētot šādas galvenās jomas:

1. Uzkrājumi. Veiksmīga uzkrājumu plāna pamatā ir konsekvence. Konsekventi ietaupīt naudu ir visgrūtāk. Pārskatiet savu uzkrājumu vēsturi, izpētot bankas krājkonta izrakstus par pēdējiem 2–4 gadiem. Cik lielu daļu no saviem neto ienākumiem esat ietaupījis? Vai katru mēnesi tiek ietaupīts noteikts procents? Vai tas kādreiz mainās? Vai jūs ietaupāt naudu, kad vien iespējams? Cik krājkontu jums ir? Cik ilgi jums viņi ir bijuši? Vai jūs saglabājat prēmijas čekus vai iztērējat naudu? Lai gan ir svarīgi aplūkot ietaupītās naudas procentuālo daudzumu katru mēnesi, jūs arī vēlēsities izpētīt savas likviditātes vajadzības. Likviditātes vajadzību noteikšana būs atkarīga no dažādiem faktoriem, piemēram, no jūsu vecuma, no tā, cik aktīvi jums pieder un kāda ir šo aktīvu vērtība, no pašreizējo parāda saistību summas neatkarīgi no tā, vai strādājat ar komisiju vai saņemat algu, no papildu ienākumu avotiem. , profesijas veids, veselības ierobežojumi un citi finansiāli pienākumi, piemēram, rūpes par atkarīgo partneri. Jo vairāk finanšu saistību jums ir, jo lielāka ir nepieciešamība pēc likviditātes (piemēram, uzturlīdzekļu maksājumi bērniem). Vai, ņemot vērā personiskos apstākļus un finansiālās saistības, jūs atliekat atbilstošus uzkrājumus? Ja nē, kāpēc?

2. Parāds. Zināšana, kas jums ir parādā un cik daudz, ir tikai sākuma solis. Visspilgtākie dati ir ietverti jūsu maksājumu vēsturē. Maksājumu vēsture var atklāt vairāk par jūsu finanšu ieradumiem un visdziļāko attieksmi pret naudu nekā gandrīz jebkas cits. Vai jums ir laba vēsture, kā veikt maksājumus pilnā laikā un laikā? Vai arī jūs esat iestrēdzis ilgtermiņa modelī "būtībā tikt galā" ar minimālo maksājumu veikšanu kredītkaršu rēķinos, ignorējot augsto procentu likmi un kādreiz sekojošo parādu kaudzi? Cik bieži jūs nokavējat maksājumu veikšanu un kāpēc?

3. Investīcijas. Skaidrs, ka jūs vēlēsities uzzināt savu ieguldījumu kopējo vērtību. Tomēr jūsu kopfondu un brokeru kontu izraksti ir vairāk nekā tikai ieguldījumu vēstures ieraksti, tie var jums daudz pastāstīt par jūsu kā investora personību. Ieguldīšana bez mērķa un pilnīga izpratne par to, kā jūsu temperaments, attieksme un ieradumi veido ieguldījumu lēmumus, var kaitēt jūsu finanšu progresam un labklājībai. Apskatiet vērtspapīrus, kas jums šobrīd pieder. Kāda veida investīcijas jums pieder? Vai jūsu portfelis ir vairāk orientēts uz kopieguldījumu fondiem, nevis uz atsevišķiem akcijām? Kuras nozares jūs atbalstāt? Cik ilgi jums ir piederējis katrs vērtspapīrs jūsu portfelī? Un kāpēc jūs to iegādājāties? Kāpēc jūs pārdevāt īpašu vērtspapīru? Vai jūs esat aizsargājošs ieguldītājs? Vai visi jūsu akcijas maksā dividendes? Lielākā jūsu portfeļa daļa ir ieguldīta riskantos, spekulatīvos uzņēmumos. Vai jūs pērkat tikai augstu, lai galu galā pārdotu zemu cenu? Vai jūs pats pieņemat visus investīciju lēmumus? Kāpēc jums ir ieguldījumu portfelis? Tāpēc, ka visiem, kurus jūs zināt, ir viens? Ko jūs ieguldāt? Kāda veida investīcijas jums patīk? Cik zinoši esat par saviem ieguldījumiem? Kā jūs pieņemat lēmumus par ieguldījumiem? Vai ieguldāt nejauši? Vai arī jūs atbalstāt konsekventu pieeju? Vai jūs bieži domājat par ieguldījumiem un pastāvīgi maināties no viena ieguldījuma uz otru? Vai lēmumus par ieguldījumiem jūs galvenokārt pieņemat, balstoties uz emocijām?

4. Pašreizējie veicinošie faktori. Jāizsver arī pašreizējās aktivitātes, plāni un / vai pēkšņas dzīves izmaiņas. Tās var būt īslaicīgas vai ilglaicīgas. Katrām izmaiņām ir kādas finansiālas sekas - pozitīvas vai negatīvas.

Domu noslēgšana

Kā praktisks vingrinājums finanšu stāvokļa analīzes veikšana ir izdevīgāka nekā jūsu aktīvu un saistību sadalījuma pa daļām. Ieradums un attieksme ir finanšu panākumu virzītājspēks. Finanšu veselības analīze, atšķirībā no bilances, var atklāt acīmredzamas patiesības par jūsu naudas ieradumiem un izturēšanos, kas var tieši ietekmēt jūsu finansiālo veselību. Izmantojot šo uzdevumu, mēs varam identificēt uzlabojamās problemātiskās jomas, lai palīdzētu mums sasniegt galveno mērķi: labāku finansiālo stāvokli.

Video Instrukcijas: 2020.gada enerģiju virzība, cilvēks, attiecības, sabiedrība, ekonomika, veselība, u.c. (Maijs 2024).