Ģimenes vajadzību novērtēšana dzīvības apdrošināšanai

• Aprīlis 24, 2024

Ir pieejamas vairākas metodes, lai noteiktu, cik lielu dzīvības apdrošināšanas segumu iegādāties. Viena no metodēm ir ģimenes vajadzību analīze. Šāda veida pieeja novērtē ģimenes finansiālās vajadzības gan pašreizējā, gan nākotnes izteiksmē, novērtējot gada izdevumus un ienākumus.

Procedūra:

1. solis: Novērtējiet ģimenes kopējās finansiālās vajadzības. Cik ienākumi nepieciešami mājsaimniecības uzturēšanai gadā? Novērtējumā jāņem vērā ģimenes lielums, bērnu vecums, pārdzīvojušā laulātā vecums, veselība un ienākumi, kā arī citi attiecīgie personīgie mainīgie. Šī dolāra summa atspoguļo jūsu aprēķinātos gada izdevumus.

2. solis: uzskaitiet visus monetāros resursus, kas ir pieejami ģimenes izdevumu segšanai, piemēram, naudas uzkrājumus, ārkārtas līdzekļus, ienākumus no visiem avotiem, ieguldījumus, sociālā nodrošinājuma pabalstu maksājumus un citus aktīvus. Balstoties uz šo informāciju, aprēķiniet savus gada ienākumus. Neobligāti: ņemiet vērā ieguldījumu ienesīguma likmi (pēc nodokļu nomaksas) un pašreizējo inflācijas līmeni.

3. solis: salīdziniet gada ienākumus un gada izdevumus. Ja paredzamie gada izdevumi ir lielāki par paredzamajiem gada ienākumiem, iztrūkums būs jāsedz ar dzīvības apdrošināšanas ieņēmumiem. Tad finanšu plānotājs var jums palīdzēt noteikt precīzu dzīvības apdrošināšanas nepieciešamību, lai pilnībā segtu gada izdevumus. Ir arī citi mainīgie lielumi, kas jāņem vērā, nosakot dzīvības apdrošināšanas prasības.

Ģimenes vajadzību analīzes ietvars
(USD summu var uzskaitīt individuāli). Ne visi vienumi būs piemērojami (piemēram, dažiem indivīdiem var nebūt debetkartes vai viņiem ir nepieciešams koledžas uzkrājumu plāns).

Bruto ienākumi:

Pašreizējie ienākumi pēc nodokļu nomaksas:

Ģimenes vajadzības - izdevumi

1. Apbedīšanas un apbedīšanas kārtība
2. Neapdrošinātas medicīniskās izmaksas
3. Advokāta honorāri, testamenta un administratīvās izmaksas
4. Nekustamā īpašuma nodokļi
5. Bērnu aprūpe
6. Rūpes par bērnu ar īpašām vajadzībām vai citu apgādājamo
7. Parādu maksājumi:
Kredītkarte
Kredītkarte
Hipotēka vai īre
HOA vai Condo Dues
Telefons
Komunālie pakalpojumi
Cits
8. Mājas uzturēšana (piemēram, ainavu veidošana)
9. Automātiski:
Kredīta samaksa
Apdrošināšana
Apkope
Cits
Piešķīrums turpmākajiem automašīnu pirkumiem
10. Izklaide
11. Mājsaimniecību budžeta tāme (gada):
Apģērbs / skapis
Pārtikas preces
Transportēšana vai pārvietošanās uz darbu
Izglītība Un Skola
Veselības aprūpe ārpus kabatas
Cits
12. Ietaupījumi neparedzētām finanšu ārkārtas situācijām
13. Mājdzīvnieku kopšana
14. Dažādi

Piezīme: drošības piesardzības nolūkos iekļaujiet papildu 15-20%.

Kopējās ģimenes vajadzības - gada izdevumi: USD

Finanšu resursi

1. Bankas konti
2. Depozīta sertifikāti
3. Pašreizējais dzīvības apdrošināšanas nāves pabalsts
4. Ārkārtas fondi
5. Ienākumi no visiem avotiem
6. Investīcijas
7. Nekustamā īpašuma pārvaldīšana
8. Pensijas fondi
9. Uzkrājumi
10. Sociālās apdrošināšanas maksājumi
11. Pārējie aktīvi

Īpaša piezīme: Skaidras naudas uzkrājumus un ārkārtas līdzekļus nekad nevajadzētu izmantot ikdienas iztikas izdevumu segšanai. Neizņemiet līdzekļus no pensijas plāniem. Koncentrējieties uz likvīdo aktīvu aprēķināšanu, kurus var ātri konvertēt naudā, lai gūtu ienākumus.

Kopējie finanšu resursi - gada ienākumi: USD

Paredzamās dzīvības apdrošināšanas vajadzības (sk. 3. darbību): USD

Papildu faktori, kas jāņem vērā vajadzību analīzē:

1. Ģimenes nodokļu grupa.

2. Nepieciešamība nodrošināt pārdzīvojušajam laulātajam pastāvīgu ienākumu plūsmu mūža garumā.

3. Koledžas vai augstākās izglītības fondi bērniem.

4. Ģimenes dzīvesveids.

5. Laulātā pašreizējie ienākumi. Ir ārkārtīgi svarīgi ņemt vērā laulātā spēju nākotnē gūt ienākumus, kas ir līdzvērtīgi viņu pašreizējai algai vai lielāki. Attiecīgie apsvērumi attiecībā uz pārdzīvojušo laulāto ietver: vai laulātajam kādā brīdī var būt nepieciešams vai vēlaties strādāt nepilnu darba laiku, darba zaudēšana nākotnē vai ilgstoši bezdarba gadījumi, neparedzēta slimība vai invaliditāte un paredzamais pensionēšanās vecums.

6. Līdzekļi pārdzīvojušā laulātā ilgstošai aprūpei.

7. Pārdzīvojušā laulātā atkārtots noslēgums un kā tas var ietekmēt ieguldījumus bērnu labā.

8. Tas, vai daļa no apdrošināšanas ieņēmumiem tiks izlietota, lai nodibinātu trasta fondus bērniem.

9. Kā apdrošināšanas ieņēmumi tiks sadalīti turpmākajās investīcijās. Var pieņemt, ka daļa no apdrošināšanas ieņēmumiem tiks ieguldīta ģimenes ienākumu gūšanai. Tāpēc kritiska ir nākotnes inflācijas ietekmes mērīšana. Ir divi galvenie apsvērumi: izņemšanas no fondiem likme un kapitāla vai ieguldījuma nopelnītā peļņas likme. Var būt nepieciešams palielināt apdrošināšanas segumu kā drošības piesardzības līdzekli, lai mazinātu ieguldījumu svārstību ietekmi. Apdrošināšanas ieņēmumus var ieguldīt, lai ģimenē nodrošinātu ienākumus no procentiem, atstājot pamatsummu vairāk vai mazāk neskartu, lai to nodotu mantiniekiem.

10.Turpmākās inflācijas ietekme uz ģimenes dzīves dārdzību.

Lai arī tas ir diezgan pamata pārskats par ģimenes vajadzību pieeju dzīvības apdrošināšanas plānošanā, šāda analīze var kļūt diezgan detalizēta, aptverot plašu īstermiņa un ilgtermiņa vajadzību klāstu, kā arī dažādas nākotnes situācijas. Ģimenes vajadzību analīze faktiski var būt izdevīgāka, nosakot dzīvības apdrošināšanas seguma apmēru, salīdzinot ar patvaļīgu formulu, jo tā kopumā sniedz daudz reālistiskāku ģimenes pieradušā dzīves līmeņa un faktisko prasību novērtējumu.

Informatīvos nolūkos un nav paredzēts kā padoms.