Patērētāju informētība par banku riskiem

• Aprīlis 20, 2024

Kredītu un mājokļu problēmu saasinātās pēdējā gada laikā piedzīvotās banku neveiksmes un pastāvīgā finanšu tirgus nepastāvība daudziem cilvēkiem liek aizdomāties par viņu naudas drošību. Lai gan nav iespējams paredzēt, vai konkrēta banka bankrotēs vai nē, patērētājiem finanšu nozares satricinājums plaši parāda vajadzību kļūt aktīvākai un labāk informētai finanšu un naudas pārvaldības jautājumos.

Bankas var būt pakļautas visdažādākajiem riskiem, ieskaitot, bet ne tikai:

• Kredītrisks: Brīvi definējot, bankas uzņemas kredītrisku, ja aizņēmēji nespēj atmaksāt savus aizdevumus. Pārmērīga aizdevuma atmaksa var nopietni negatīvi ietekmēt bankas finanšu stāvokli.

• Procentu likmes risks: Procentu likmju svārstības var ietekmēt bankas aktīvus un saistības. Bankas ievēro parasto veco likumu: pērc lēti, pārdod dārgi. Bankām tas nozīmē, ka aizņemies lēti un aizdod dārgi. Starpību starp aizņēmumu un aizdevuma likmi sauc par starpību. Maržas lielums ir viens no faktoriem, kas nosaka bankas rentabilitāti. Kad mainās procentu likme, bankām attiecīgi jāpielāgo aizņēmumu un aizdevumu politika. Galvenais mērķis ir nodrošināt, ka kreditēšana ir rentabla darbība.

• Kredītpleca risks: Bankām ir divi galvenie finanšu avoti, t.i., pašu kapitāls (ieņēmumi no akcionāru nopirktajām akcijām) un parāds (aizņemti līdzekļi). Šie aizņemtie līdzekļi veido firmas sviru. Pašu kapitāls (apmaksātās akcijas) ir kapitāls. Pamatkapitāla attiecība ar aktīvu kopsummu parāda bankas riska pakāpi. Šo koeficientu sauc par aizņemto līdzekļu īpatsvaru un norāda, cik lielā mērā banka tiek finansēta no pašu kapitāla, salīdzinot ar parādu. Jo vairāk parāda tiek izmantots bankas (vai jebkura cita biznesa) finansēšanai, jo lielāks ir kreditoru prasījumu risks.

• Tirdzniecības risks: Tirdzniecība parasti ietver divas darbības, produktu pirkšanu un pārdošanu. Produktus, kurus bankas pērk un pārdod, sauc par vērtspapīriem vai finanšu instrumentiem (piemēram, obligācijām vai “atvasinājumiem”). Tā kā šo vērtspapīru cenas svārstās, banku peļņu ietekmē šo vērtspapīru pirkšanas un pārdošanas cenu izmaiņas. Tāpēc šajās tirdzniecības darbībās ir iesaistītas zināmas (vai nepareizi informētas!) Spekulācijas.

Noslēgumā jāsecina, ka banku darbība ir riskants bizness, un finanšu iestāžu vadībai ir liela atbildība par to rentabilitātes nodrošināšanu. Skaidrs, ka banku maksātnespējai var būt ievērojamas, tālejošas sekas ne tikai ekonomikai un finanšu tirgiem, bet arī iedzīvotājiem kopumā. Finanšu tirgi ir līdzīgi ekonomikas dzīves posmam, un tie dziļi ietekmē galvenos aspektus, piemēram, nodarbinātības, ienākumu un patēriņa līmeni.


Tikai informatīvos nolūkos.

Video Instrukcijas: Internet Technologies - Computer Science for Business Leaders 2016 (Aprīlis 2024).