Biežas pensijas plānošanas kļūdas

• Aprīlis 20, 2024

Ņemot vērā to, ka pensijas vecumā var būt nepieciešami vismaz 80% (iespējams, vairāk) no viņu pašreizējiem ienākumiem, izšķirošās kļūdas, kas saistītas ar pensijas plānošanu, uzkrāšanu un ieguldīšanu, laika gaitā var ātri saskaitīt, samazinot iespējas izbaudīt to, kas būtu būt laimīgākajam dzīves posmam; viens zelta gads.

Īss ieskats divās lielākajās pensiju plānošanas kļūdās:

1. Izdevumu un kopējo dzīves izmaksu nenovērtēšana pensijas laikā.

Bieži vien daudzi indivīdi kļūdaini uzskata vai gaida, ka pensionēšanās laikā viņu izdevumi samazināsies, patiesībā viņu dzīves dārdzība var palikt nemainīga, tikai nedaudz samazināties vai, iespējams, pieaugt. Ilgtermiņa aprūpes un veselības aprūpes izmaksas, kas rodas ārpus kabatas, parasti ir daudz par zemu novērtētas, un daudzos gados jaunākos un pat gados vecākos darba ņēmējos pensijas scenārijā to reti ņem vērā.

Otra galvenā kļūda ir novārtā atstātie fakti, ka laika gaitā var pieaugt tādas pirmās nepieciešamības preces kā pārtika un komunālie pakalpojumi. Papildus fiksētajām izmaksām tādām vajadzībām kā pārtika, mājoklis, apdrošināšana, veselības aprūpes izmaksas ārpus kabatas, transportēšana un komunālie maksājumi, ir arī virkne mainīgo izmaksu, kuras var viegli nepamanīt. Pensijas tiek nepārtraukti definētas. Arvien vairāk pensionāru izgudro sevi no jauna, aizraujoties ar jaunu karjeru vai uzņēmējdarbību (protams, daudziem, iespējams, nāksies strādāt nepilnu darba laiku, lai palielinātu savus ienākumus). Vecāka gadagājuma cilvēkiem, kuru veselība ir stabila, dinamiska un aktīva uzturēšanās nozīmē arī dažādu hobiju un interešu izklaidi, kas visi var ievērojami palielināt kopējos izdevumus.

Var būt arī citi finanšu mērķi. Daži cilvēki var vēlēties izveidot trasta fondus pieaugušiem bērniem un mazbērniem vai izveidot labdarības fondu. Plānojot pensionēšanos, “sviestmaižu” paaudzes locekļiem var nākties ņemt vērā plašu personisko un finanšu scenāriju klāstu. Numura kraukšķēšana prasa pilnīgi jaunu steidzamību. Darbs ar naudas plūsmas plānu ir būtisks, lai ietaupītu un ieguldītu pensijā. Jums būs jāaprēķina savi izdevumi un ienākumi no visiem avotiem, lai noteiktu, cik veiksmīgi jūs sasniedzat savus mērķus ietaupīt un ieguldīt pensijā.

2. Slikta aktīvu sadale.

Runājot par ieguldījumiem pensijā, ir daudz šķietami “mazu”, bet kaitīgu stratēģiju, kas laika gaitā var samazināties vai dažos gadījumos iznīcināt jūsu ieguldījumus.

Derības par aiziešanu pensijā uzņēmumā var būt neprātīga stratēģija. Tas ir pārsteidzoši, cik daudz cilvēku joprojām glabā lielāko daļu savu pensijas līdzekļu uzņēmuma akcijās! Pastāvīga uzņēmuma rentabilitāte un maksātspēja neatkarīgi no tā, cik izcila un apņēmīga ir, netiek garantēta. Esiet pārāk piesardzīgs, tāpēc izvairieties no riska, ka “ieguldīšana” ir ierobežota tikai ar zemu ienesīgumu fiksēta ienākuma instrumentiem un izvairīšanos no akcijām kopumā, var ievērojami mazināt jūsu pensijas fondu ieguldījumu potenciālu. Tikpat kaitīgi ir ieguldījumi galvenokārt kapitāla pieaugumā, neapdomīgi sekojot ienesīgumam, neņemot vērā drošību. Investīciju dublēšanās ir vēl viena neefektīva stratēģija. Tas var palīdzēt samazināt jūsu kopējo ienesīguma likmi un ilgtermiņā mazināt jūsu ieguldījumu daļu vērtību.

Ir saprātīgi regulāri pārskatīt savu pensijas portfeli, lai pārliecinātos, ka jūsu dzīves posmam, personīgajām prioritātēm un riska līmenim ir piemērots ieguldījums.

Ar novājinātu pieeju

Pensijas plānošana nav pilnīga zinātne. Ļoti svarīga ir saudzīga pieeja ieguldījumiem. Ikvienam ir attiecības ar savu naudu. Investīciju panākumi nav tikai “līdzsvarota” portfeļa rezultāts. Tas lielā mērā ir attiecināms uz individuālo temperamentu un disciplīnu. Nejauši ieguldot un koncentrējoties uz īstermiņa mērķiem, cenšoties kompensēt zaudēto, veicot riskantus ieguldījumus, nevis pilnībā “maksimizējot” iemaksas no nodokļiem atliktā pensiju kontā, nespējot kļūt aktīviem attiecībā uz papildu neatkarīgu ieguldījumu izveidošanu un krājkonti, pārvērtējot pensijas ieguldījumu nākotnes atdeves likmi un nereālistiskas, atklāti rožainas perspektīvas vai panika, kā arī pārtraukt ieguldījumu IRA vai 401 (k) apjomā ārkārtēju tirgus vingrinājumu periodos ir izplatītas kļūdas, ar kurām dalās gan jaunāki, gan vecāki investori . Vēl viena kļūda ir pārāk liela paļaušanās uz IRA un / vai 401 (k) pensijas ienākumiem kopā ar sociālo nodrošinājumu, lai kompensētu visus iztrūkumus.

Video Instrukcijas: Kaspars Peisenieks – Savas Naudas Pārvaldīšana / Miljonu Ieguldīšana | Podkāsts Svarīgās detaļas #21 (Aprīlis 2024).